自分で【退職金を作る】方法｜今すぐ始める老後資金の準備ガイド

会社だけに頼らず、自分で退職金を作る時代が到来しています。

この記事では、今すぐ始められる老後資金の準備ガイドとして、自分で退職金を準備する方法を徹底解説します。

この記事では、会社に頼らない退職金の必要性から、具体的な準備方法までを網羅的に解説します。

iDeCoやつみたてNISAといった制度の活用法から、不動産投資や株式投資といった選択肢まで、将来の経済的な安心を確保するための情報が満載です。

老後資金、自分で作る時代へ

会社だけに頼るのではなく、自分自身で老後資金を準備することが重要になっています。

会社だけに頼らない退職金の必要性

退職金制度は企業によって異なり、十分な額が支給されるとは限りません。

少子高齢化が進む日本では、公的年金制度への不安も高まっています。

そのため、会社からの退職金だけに頼るのではなく、自身で老後資金を準備することが大切です。

iDeCoやつみたてNISAなどの制度を活用すれば、税制優遇を受けながら効率的に老後資金を準備できます。

今すぐ始める、老後資金準備の重要性

老後資金の準備は、早ければ早いほど有利になります。

なぜなら、運用期間が長くなるほど複利効果が期待できるからです。

例えば、20代から毎月少額でも積み立て投資を始めれば、60代でまとまった資金を準備できる可能性があります。

自分でできる退職金準備、5つの選択肢

将来の経済的な安心を確保するためには、会社に頼らず自分自身で退職金を準備することが重要です。

以下に、具体的な方法を5つご紹介します。

それぞれのメリットとデメリットを理解し、ご自身に合った方法を選びましょう。

iDeCo（個人型確定拠出年金）：税制優遇を活用した賢い積立

iDeCo（イデコ）とは、加入者が毎月一定額を積み立て、自身で運用する年金制度です。

掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果が期待できます。

つみたてNISA：少額から始める、非課税投資の魅力

つみたてNISAとは、年間40万円までの投資による運用益が非課税になる制度です。

少額から始められるため、投資初心者にもおすすめです。

不動産投資：安定収入と資産形成の両立

不動産投資とは、マンションやアパートなどの不動産を購入し、家賃収入を得ることで安定収入と資産形成を両立する方法です。

株式投資：リスクを理解し、リターンを狙う

株式投資とは、企業の株式を購入し、株価の上昇や配当金によって利益を得る方法です。

ハイリスク・ハイリターンの投資であるため、リスク管理が重要です。

自分年金保険：コツコツ積み立て、将来の安心を確保

自分年金保険とは、毎月一定額を積み立て、将来的に年金として受け取ることができる保険です。

保険商品によっては、払込期間や受取期間を自由に選択できるものもあります。

iDeCoで始める、無理なく賢い老後資金作り

iDeCoを活用することで、将来の経済的な安心を築くことができます。

税制優遇を受けながら、計画的に老後資金を準備できる点が重要です。

iDeCoの加入条件の確認から、金融機関の選定、運用商品の選定、掛金の設定、定期的な運用状況の確認まで、iDeCoを活用した老後資金作りのステップを解説します。

各ステップを理解することで、無理なく賢く老後資金を準備できます。

iDeCoの加入条件を確認する

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、国民年金や厚生年金に加入している人が任意で加入できる私的年金制度です。

iDeCoへの加入を検討する際は、まずご自身が加入条件を満たしているかを確認することが重要です。

iDeCoには、職業や年齢などによって加入できる条件が異なります。

例えば、会社員や公務員は、勤務先で企業年金に加入しているかどうかで掛金の上限額が変わります。

また、国民年金の被保険者種別によっても加入資格が異なります。

iDeCoの加入条件

加入資格	内容
年齢	20歳以上60歳未満（2022年5月からは65歳未満）
国民年金への加入状況	国民年金の被保険者であること
厚生年金保険への加入状況	会社員、公務員など厚生年金保険に加入している場合、勤務先の企業年金制度の状況によって掛金の上限額が異なる
その他	海外居住者や農業者年金加入者は加入できないなどの条件がある

iDeCoへの加入を検討する際は、国民年金基金連合会の公式サイトなどで詳細な加入条件を確認し、ご自身が加入可能かどうかを確認しましょう。

加入条件を満たしている場合は、次のステップに進み、金融機関を選び、口座開設の手続きを行いましょう。

金融機関を選び、口座開設をする

iDeCoを始めるには、まずiDeCoを取り扱っている金融機関で口座開設が必要です。

金融機関によって、取り扱っている投資信託の種類や手数料が異なるため、ご自身の投資スタイルやニーズに合った金融機関を選ぶことが重要です。

iDeCoを取り扱っている金融機関は多数ありますが、大きく分けて銀行、証券会社、保険会社などがあります。

それぞれの商品ラインナップや手数料体系が異なるため、比較検討することが大切です。

金融機関を選ぶ際のポイント

項目	内容
手数料	口座管理手数料、投資信託の信託報酬など、手数料の種類と金額を確認する
商品ラインナップ	投資信託の種類や数、ご自身の投資スタイルに合った商品があるかを確認する
サポート体制	コールセンターの有無、インターネットでの情報提供など、サポート体制を確認する
運用実績	過去の運用実績を確認し、長期的な視点で安定した運用が期待できるか判断する

金融機関を選ぶ際は、複数の金融機関の資料を取り寄せたり、インターネットで情報を収集したりして、比較検討することをおすすめします。

また、iDeCoの相談窓口を設けている金融機関もあるので、活用してみると良いでしょう。

運用商品を選定する

iDeCoでは、定期預金、投資信託など、複数の運用商品から自分で商品を選んで運用します。

運用商品は、ご自身の投資経験やリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。

iDeCoで選択できる運用商品は、大きく分けて元本確保型商品と投資信託があります。

元本確保型商品は、定期預金や保険など、預けたお金が減る心配がない商品です。

一方、投資信託は、株式や債券などに投資する商品で、元本割れのリスクがありますが、高いリターンが期待できます。

運用商品の種類

運用商品	特徴	メリット	デメリット
定期預金	預けた金額が保証される	ローリスク	ローリターン
投資信託（株式型）	株式に投資し、値上がり益や配当金を狙う	ハイリターンが期待できる	ハイリスク
投資信託（債券型）	債券に投資し、安定的な収益を狙う	比較的安定した収益が期待できる	株式型に比べてリターンが低い

運用商品を選ぶ際は、ご自身の年齢や投資経験、リスク許容度などを考慮し、長期的な視点で資産形成ができるように、バランスの取れたポートフォリオを構築することが大切です。

掛金を設定し、積立を開始する

iDeCoでは、毎月一定額を積み立てていきます。

掛金は、ご自身の収入やライフプランに合わせて無理のない金額を設定することが重要です。

iDeCoの掛金は、職業や加入している年金制度によって上限額が異なります。

例えば、会社員の場合、企業年金に加入しているかどうかで掛金の上限額が変わります。

また、iDeCoの掛金は、全額所得控除の対象となるため、節税効果も期待できます。

iDeCoの掛金

職業	掛金の上限額（月額）
自営業者	68,000円
会社員（企業年金なし）	23,000円
会社員（企業年金あり）	12,000円または20,000円（企業年金の種類によって異なる）
公務員	12,000円

iDeCoの掛金は、年に1回変更することができます。

収入状況やライフプランの変化に合わせて、掛金額を見直すことも可能です。

定期的に運用状況を確認する

iDeCoは、長期的な資産形成を目的とした制度です。

定期的に運用状況を確認し、必要に応じて運用方法を見直すことが大切です。

iDeCoの運用状況は、金融機関のウェブサイトやアプリで確認できます。

運用状況を確認する際は、現在の資産残高だけでなく、運用利回りやポートフォリオの状況なども確認しましょう。

運用状況を確認する際のポイント

項目	内容
資産残高	現在の資産残高を確認する
運用利回り	過去の運用実績を確認する
ポートフォリオ	投資している商品の種類や割合を確認する
手数料	支払っている手数料を確認する

iDeCoの運用状況を確認する際は、短期的な運用結果に一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成ができているかを確認することが大切です。

また、運用状況に応じて、運用商品の見直しや掛金額の変更などを検討することも重要です。

よくある質問（FAQ）

iDeCo（イデコ）は、60歳以降でないと引き出せないのですか？

はい、iDeCoは原則として60歳になるまで積み立てた資金を引き出すことはできません。

老後のための資産形成を目的とした制度であるため、引き出し時期が制限されています。

つみたてNISAは、途中で解約できますか？

はい、つみたてNISAは必要な時にいつでも解約できます。

急な資金需要が生じた場合でも、柔軟に対応できるのがメリットです。

不動産投資は、物件の管理が大変ではありませんか？

不動産投資では、入居者の募集や物件のメンテナンスなど、管理業務が発生します。

管理会社に委託することも可能ですが、費用が発生します。

株式投資は、どんな会社を選べば良いですか？

株式投資では、企業の成長性や安定性などを考慮して投資先を選ぶことが重要です。

企業の業績や財務状況、業界の動向などを分析し、将来性のある企業を選びましょう。

自分年金保険は、保険料が高いイメージがありますが？

自分年金保険は、将来の年金を確保するための保険なので、保険料は一定期間払い込む必要があります。

保険の種類や契約内容によって保険料は異なりますので、ご自身の状況に合わせて検討しましょう。

iDeCo（イデコ）を始める際、金融機関によって何が違いますか？

iDeCoを取り扱う金融機関によって、提供する投資信託の種類や手数料が異なります。

ご自身の投資スタイルやニーズに合わせて、金融機関を選ぶことが大切です。

まとめ

会社に頼らず自分で退職金を作ることは、将来の経済的な安心を確保するために非常に重要です。

この記事を参考に、あなたに合った方法で老後資金の準備を始めてみましょう。