資産運用種類一覧：初心者向け徹底ガイド

資産運用を始めたいけど、何から始めたら良いかわからない…。

そんなあなたのために、この記事では資産運用の種類から初心者におすすめの運用方法、リスクまでを徹底解説します。

この記事を読めば、あなたにぴったりの運用方法が見つかり、資産運用を安心してスタートできるでしょう。

資産運用って難しそう…何から始めたらいいの？

難しく考えずに、まずは知ることから始めましょう

この記事でわかること

資産運用を始める前に知っておきたいこと

資産運用を始める前に、基礎知識を身につけておくことは大切です。

ここでは、資産運用を始める前に知っておくべき3つのことについて解説していきます。

資産運用とは何か

資産運用とは、預貯金や株式、債券、投資信託などを活用して、効率的に資産を増やしていくことを指します。

資産運用って難しそう…

難しく考えずに、まずは知ることから始めましょう

資産運用にはさまざまな方法があり、リスクとリターンはそれぞれ異なります。

自身の目標や価値観に合った方法を選ぶことが重要です。

資産運用の目的を明確にする

資産運用を始める前に、「なぜ資産運用をしたいのか」という目的を明確にすることが大切です。

目的によって、適切な運用方法やリスク許容度が変わってくるからです。

たとえば、以下のような目的が考えられます。

目的を明確にすることで、目標金額や運用期間、リスク許容度などが明確になり、具体的な運用計画を立てやすくなります。

資産運用の期間を設定する

資産運用の期間は、短期、中期、長期の3つに大きく分けられます。

期間によって、適した運用方法が異なります。

一般的に、長期投資の方が複利効果を活かせるため、より大きなリターンが期待できます。

しかし、リスク許容度やライフプランも考慮して、無理のない期間を設定することが重要です。

資産運用の主な種類と特徴

資産運用とは、預貯金、株式、債券、投資信託、不動産など様々な金融商品を活用して、自身の資産を増やすことを目的とした活動です。

それぞれの運用方法には異なる特徴があり、【自分に合った運用方法がわからない】と悩む人もいるでしょう。

自身の目標やリスク許容度に合わせて適切な方法を選ぶのが重要です

預貯金の種類と特徴

預貯金は、銀行や信用金庫にお金を預けることで利息を得る、最も身近で安全性の高い資産運用方法です。

元本が保証されているため、「安全第一」と考える人におすすめです。

預貯金だけではお金が増えないのが悩み

預貯金は手軽に始められますが、インフレには弱いという側面もあります

株式投資の種類と特徴

株式投資は、企業が発行する株式を購入し、株価の値上がりや配当金による利益を狙う方法です。

ハイリスク・ハイリターンな投資であり、大きな利益が期待できる反面、株価が下落するリスクも伴います。

株で大損したくないけど、少しは挑戦してみたい

株式投資はリスクもありますが、少額から始められるものもあります

投資信託の種類と特徴

投資信託は、複数の株式や債券などを組み合わせて運用する商品で、「投資のプロ」に運用を任せることができます。

少額から分散投資が可能であり、専門知識がなくても始めやすいのが魅力です。

投資信託って種類が多すぎて何を選べばいいかわからない

投資信託は種類が豊富なので、自分の投資目標に合ったものを選びましょう

債券投資の種類と特徴

債券投資は、国や企業などが発行する債券を購入し、利息を得る方法です。

株式投資と比較してリスクが低いため、「安定的な収入」を求める人におすすめです。

債券って安全なの？倒産したらどうなるの？

債券は株式より安全性が高いですが、発行体の信用リスクには注意が必要です

不動産投資の種類と特徴

不動産投資は、マンションやアパートなどを購入し、家賃収入を得る方法です。

「インフレに強い」というメリットがあり、長期的な視点で資産を形成したい人におすすめです。

不動産投資に興味はあるけど、空室になったらどうしよう

不動産投資は空室リスクに備えることが重要です

初心者におすすめの資産運用方法

資産運用を始めるにあたり、何から始めたら良いかわからない方もいるかと思います。

まずは少額から始めやすい方法や、税制優遇制度を活用できる制度を知ることが大切です。

少額から始められる投資信託

投資信託は、少額から分散投資が可能な金融商品です。

1万円程度から始められるものもあり、投資初心者にもおすすめです。

まとまったお金がなくても投資を始められるのかな？

少額からコツコツ積み立てていくのも良いでしょう

投資信託を選ぶ際には、以下の3つのポイントに注意するとよいでしょう。

投資信託は、専門家が運用してくれるため、初心者でも比較的安心して始められます。

少額から投資を始め、徐々にステップアップしていくのがおすすめです。

税制優遇制度を活用したNISA

NISA（少額投資非課税制度）は、投資によって得た利益が非課税になる制度です。

NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」の2種類があり、どちらかを選択できます。

NISAって聞いたことはあるけど、自分に合うのはどっち？

NISAを活用すれば、投資で得た利益を非課税にできるのは魅力的です

それぞれの特徴は以下のとおりです。

つみたてNISAは、毎月コツコツ積み立てたい方におすすめです。

一般NISAは、まとまった資金で積極的に投資に挑戦したい方に向いています。

NISAを活用することで、効率的に資産形成を目指せます。

老後資金準備に役立つiDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を拠出して運用する私的年金制度です。

掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果があります。

老後の資金準備、何から始めたら良いかわからない

iDeCoは、老後資金を準備しながら節税もできるお得な制度です

iDeCoの主なメリットは以下のとおりです。

iDeCoは、原則60歳まで引き出すことができません。

長期的な視点で老後資金を準備したい方におすすめです。

iDeCoを始める際には、金融機関によって取扱商品や手数料が異なるため、比較検討することが大切です。

リスクを理解して賢く資産運用

資産運用にはリスクが伴います。

リスクを理解し、適切に対応することで、安定的な資産形成を目指せます。

資産運用におけるリスクの種類

資産運用ってどんなリスクがあるんだろう？

リスクを把握することで、冷静な判断ができるようになります

資産運用には価格変動リスク、信用リスク、流動性リスクなど、さまざまな種類のリスクが存在します。

価格変動リスクは、市場の状況によって資産の価値が変動してしまうことです。

信用リスクは、投資先の企業や国が財政難に陥り、投資したお金が返ってこなくなることです。

流動性リスクは、必要な時にすぐに現金化できない可能性があることです。

為替変動リスクは、海外の資産に投資する際に、為替レートの変動によって資産の価値が変わってしまうことです。

インフレリスクは、物価が上昇することで、お金の価値が下がってしまうことです。

金利変動リスクは、金利の変動によって債券の価格が変動してしまうことです。

カントリーリスクは、海外の政治や経済の状況が悪化することで、投資した資産の価値が下がってしまうことです。

リスクを抑えるための分散投資

リスクを減らすにはどうしたらいいの？

複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減できます

分散投資とは、株式、債券、不動産など、異なる種類や地域の資産に投資することで、特定のリスクによる影響を抑える手法です。

ポートフォリオを組むことでリスクを分散できます。

たとえば、株式だけに投資していると、株価が下がった場合に大きな損失を被る可能性があります。

しかし、債券や不動産など、異なる値動きをする資産を組み合わせることで、株式が下落しても他の資産がカバーしてくれるため、全体的なリスクを抑えられます。

長期的な視点を持つことの重要性

短期間で利益を出すのは難しいの？

長期的な視点を持つことで、短期的な市場の変動に惑わされず、着実に資産を形成できます

短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが資産運用を成功させる秘訣です。

THEOやWealthnaviのようなロボアドバイザーを利用することで、客観的なデータに基づいて長期的な資産運用をサポートしてくれます。

よくある質問（FAQ）

資産運用を始めるにあたって、何から始めるのが良いでしょうか？

まずは、ご自身の目標やリスク許容度を把握することが大切です。目標を明確にし、無理のない範囲で少額から始めるのがおすすめです。

資産運用にはどのような種類がありますか？

預貯金、株式投資、投資信託、債券投資、不動産投資など、様々な種類があります。それぞれにリスクとリターンが異なるため、ご自身に合ったものを選びましょう。

資産運用をする上で、注意すべき点はありますか？

元本割れのリスクや、手数料が発生する点に注意が必要です。また、短期間で大きな利益を狙うのではなく、長期的な視点で考えることが大切です。

NISAやiDeCoは、どのような制度ですか？

NISAは、投資によって得た利益が非課税になる制度です。iDeCoは、老後資金を積み立てるための制度で、掛金が所得控除の対象になります。どちらも税制上の優遇措置があるため、積極的に活用しましょう。

ロボアドバイザーとは何ですか？

ロボアドバイザーは、AIを活用してポートフォリオの提案や運用を行ってくれるサービスです。THEOやWealthnaviなどが有名で、初心者でも手軽に資産運用を始められます。

分散投資とは、具体的にどのようなことをするのですか？

分散投資とは、複数の資産に投資することでリスクを軽減する方法です。例えば、株式だけでなく債券や不動産にも投資したり、国内だけでなく海外の資産にも投資したりすることが挙げられます。

まとめ

この記事では、資産運用の基礎知識から具体的な運用方法、リスク管理、税制優遇制度まで、初心者向けにわかりやすく解説しました。

この記事を参考に、あなたに合った資産運用を始めてみましょう

一歩踏み出して、未来の経済的な安定を築きましょう。