失業保険｜計算方法と手取り額を徹底解説-受給額を最大化する方法

退職後の生活を支える失業保険ですが、実際にいくらもらえるのか、手取り額を把握することは非常に重要です。

手取り額を知ることで、生活費をどの程度まかなえるのか、貯蓄をどのくらい活用すべきかなど、具体的な生活設計を立てることが可能になります。

失業保険の手取り額は、賃金日額、基本手当日額、控除額の3つのステップで計算できます。

これらの計算方法を理解することで、ご自身の受給額をより正確に把握できます。

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失業保険、手取り額を知る重要性

失業保険の手取り額を把握することは、退職後の生活設計において極めて重要です。

なぜなら、手取り額を理解することで、求職活動に専念できる期間や生活レベルを具体的にイメージできるからです。

以下では、手取り額を知ることの重要性をさらに深掘りしていきます。

退職後の生活設計に必須

退職後の生活設計を立てる上で、失業保険の手取り額を知ることは不可欠です。

失業保険は、退職後の収入源として重要な役割を果たしますが、実際に受け取れる金額は、税金や社会保険料などが差し引かれた後の手取り額です。

手取り額を把握することで、以下のことが可能になります。

不安解消で求職活動に集中

失業保険の手取り額を把握することは、退職後の経済的な不安を軽減し、求職活動に集中する上で非常に重要です。

手取り額が不明なままでは、「生活費が足りるのだろうか」「いつまで求職活動を続けられるのだろうか」といった不安がつきまとい、精神的な負担となる可能性があります。

しかし、手取り額を把握することで、具体的な生活費を計算し、必要な貯蓄額やアルバイト収入などを明確にできます。

これにより、経済的な不安が軽減され、安心して求職活動に専念できるようになります。

項目	詳細
生活費の不安	手取り額が不明な場合、「生活費が足りるのだろうか」という不安が大きくなり、求職活動に集中できない可能性があります。
貯蓄残高の把握	手取り額と必要な生活費を比較することで、貯蓄残高がどれくらい持つのかを把握できます。これにより、求職活動の期間や生活レベルを調整できます。
精神的な負担	経済的な不安は精神的な負担となり、求職活動のモチベーションを低下させる可能性があります。手取り額を把握することで、経済的な見通しが立ち、精神的な安定につながります。

経済的な安定は、精神的な余裕を生み出し、求職活動をより積極的に行うための原動力となります。

失業保険の手取り計算3ステップ

失業保険の手取り額を把握することは、退職後の生活設計において非常に重要です。

手取り額を理解することで、必要な生活費を明確にし、安心して求職活動に専念できます。

失業保険の手取り計算は、賃金日額の算出、基本手当日額の算出、控除額の考慮という3つのステップで算出できます。

各ステップを理解することで、ご自身の受給額をより正確に把握できます。

この記事では、各ステップを詳しく解説し、手取り額を算出するための具体的な方法を明確にします。

1. 賃金日額の算出

賃金日額とは、退職前6ヶ月間の給与を基に計算される1日あたりの賃金額です。

この金額が、失業保険の基本手当日額を算出する基礎となります。

賃金日額は、原則として退職前6ヶ月間の給与総額を180日で割って算出します。

例えば、退職前6ヶ月の給与総額が150万円だった場合、賃金日額は8,333円となります。

ただし、賃金日額には年齢に応じて上限額と下限額が設定されており、上限額を超える場合や下限額を下回る場合は、それぞれの金額が適用されます。

年齢	上限額(令和5年8月1日時点)	下限額(令和5年8月1日時点)
29歳以下	14,130円	2,869円
30～44歳	15,690円	2,869円
45～59歳	17,270円	2,869円
60～64歳	16,490円	2,869円

賃金日額を正しく理解することで、次のステップである基本手当日額の算出がスムーズに進みます。

2. 基本手当日額の算出

基本手当日額とは、失業保険として1日に支給される金額です。

賃金日額に一定の給付率を掛けて算出されます。

基本手当日額は、賃金日額に給付率（50～80%）を掛けて算出します。

給付率は、年齢や賃金日額によって変動し、賃金が低いほど給付率は高くなる傾向にあります。

たとえば、賃金日額が8,333円で給付率が60%の場合、基本手当日額は5,000円となります。

基本手当日額にも年齢に応じて上限額と下限額が設定されており、上限額を超える場合や下限額を下回る場合は、それぞれの金額が適用されます。

年齢	上限額(令和5年8月1日時点)	下限額(令和5年8月1日時点)
29歳以下	7,065円	2,295円
30～44歳	7,845円	2,295円
45～59歳	8,635円	2,295円
60～64歳	7,420円	2,295円

3. 控除額を考慮した手取り額算出

失業保険の手取り額を計算するには、総支給額から控除される金額を考慮する必要があります。

控除額を把握することで、実際に受け取れる金額を正確に予測できます。

失業保険から控除される主な項目は、所得税と社会保険料です。

所得税は、失業保険も所得とみなされるため、課税対象となります。

社会保険料は、健康保険料と厚生年金保険料が含まれます。

これらの控除額は、個人の状況によって異なりますが、一般的には総支給額の10～20%程度になることが多いです。

控除項目	金額
所得税	受給額に応じて変動
社会保険料	健康保険料、厚生年金保険料などが含まれる

正確な手取り額を知るには、ハローワークで具体的な金額を確認するのが確実です。

失業保険受給中の注意点

失業保険を受給している間は、税金や扶養、アルバイトなど、いくつかの注意点があります。

これらを知らずにいると、受給額が減額されたり、最悪の場合は不正受給とみなされてしまう可能性があります。

税金、扶養、アルバイト

失業保険は、税法上「雑所得」として扱われるため、所得税の課税対象となります。

また、扶養についても、失業保険の受給額によっては扶養から外れる場合があります。

アルバイトについては、労働時間や収入によって失業保険の減額や支給停止となることがあるため、注意が必要です。

ハローワークへの相談も有効

失業保険の受給に関して疑問や不安がある場合は、ハローワークに相談することが有効です。

ハローワークでは、税金や扶養、アルバイトに関するアドバイスだけでなく、求職活動のサポートも行っています。

相談内容	詳細
税金	失業保険の受給額が所得税の課税対象となるかどうか、確定申告の必要性
扶養	失業保険の受給によって、配偶者や親族の扶養から外れるかどうか
アルバイト	アルバイトの労働時間や収入によって、失業保険の減額や支給停止となる条件
求職活動	適切な求職活動の方法、求人情報の探し方、面接対策
その他	失業保険に関する一般的な疑問や不安、再就職支援制度について

よくある質問（FAQ）

失業保険はいつもらえますか？

失業保険は、ハローワークで受給資格が決定した後、7日間の待機期間を経て、原則として4週間ごとに指定された日に振り込まれます。

初回は手続きから約1か月後となることが多いです。

失業保険にかかる税金はいくらですか？

失業保険は税法上「雑所得」として扱われるため、所得税の課税対象となります。

具体的な金額は受給額や個人の状況によって異なりますので、ハローワークや税務署にご確認ください。

失業保険をもらいながらアルバイトはできますか？

週20時間未満の労働時間で、雇用保険に加入しない範囲であればアルバイトできます。

ただし、アルバイト収入によっては失業保険が減額または支給停止となる場合があるので、事前にハローワークに相談しましょう。

失業保険の受給額はどのように決まりますか？

失業保険の受給額は、退職前6ヶ月間の給与を基に計算される「賃金日額」と、年齢や賃金日額に応じて決定される「給付率」によって決まります。

また、退職理由や雇用保険の加入期間によって受給期間も異なります。

失業保険の手続きに必要な書類は何ですか？

失業保険の手続きには、離職票、個人番号確認書類、身元確認書類、写真、預金通帳などが必要です。

詳細については、ハローワークにご確認ください。

失業保険の受給期間中に気をつけることはありますか？

失業保険の受給期間中は、ハローワークでの求職活動の実績を定期的に報告する必要があります。

また、アルバイトをする場合は労働時間や収入に注意し、ハローワークに申告してください。

まとめ

失業保険の手取り額を把握することは、退職後の生活設計において非常に重要です。

手取り額を知ることで、生活費をどの程度まかなえるのか、貯蓄をどのくらい活用すべきかなど、具体的な生活設計を立てることが可能になります。

失業保険の手取り額を把握して、安心して求職活動に専念しましょう。