退職給付金と失業手当の違い｜受給条件・金額・手続きを徹底比較

退職後の生活を支える退職給付金と失業手当。

どちらも耳にする言葉ですが、その違いを理解していますか？それぞれの制度は目的や条件が異なり、退職後の生活設計を大きく左右する可能性があります。

退職給付金は、長年の勤務に対する企業からの感謝の気持ちとして支給されるもの。

一方、失業手当は、雇用保険に加入していた方が失業した場合に、再就職までの生活を支援する制度です。

どちらが自分にとって有利なのか、状況によって判断が異なります。

この記事では、退職給付金と失業手当の違いを徹底的に解説します。

この記事でわかること

退職給付金と失業手当：違いを徹底比較

退職後の生活を経済的に支えるために重要な退職給付金と失業手当ですが、両者は制度の目的や支給条件、金額などが大きく異なります。

それぞれの違いを理解することで、退職後の生活設計をより有利に進めることが可能です。

退職後の生活設計に役立つ情報

退職後の生活設計を考える際、退職給付金と失業手当はどちらも重要な収入源となりますが、両者の違いを理解し、ご自身の状況に合わせて適切に選択することが重要です。

退職後の生活をより安心して送るために、退職給付金と失業手当の基本を理解しましょう。

受給条件・金額・手続きの違い

退職後の生活を支える退職給付金と失業手当は、それぞれ異なる制度です。

退職給付金は勤務先や加入制度によって異なり、失業手当は雇用保険の加入状況や離職理由が重要になります。

それぞれの違いを理解し、ご自身の状況に合わせてどちらが適しているか確認しましょう。

それぞれの受給条件や金額、手続きの違いを把握することで、退職後の生活設計に役立てることができます。

退職給付金は勤務先によって制度が異なり、失業手当は雇用保険の加入状況や離職理由が重要となる点を、以下で強調します。

退職給付金：勤務先や加入制度で異なる

退職給付金は、退職後の生活を支えるために企業や国から支給されるお金です。

企業が独自に設けている退職金制度や、確定拠出年金などが該当し、勤務先によって制度の有無や内容が大きく異なります。

退職金制度がない企業もありますし、確定拠出年金の場合は運用実績によって受給額が変動します。

退職給付金の種類は、退職一時金や企業年金など様々です。

受給要件や支給額は勤務先の規定によって異なり、例えば、B社に20年勤務した場合、退職金規定に基づいて退職金が支給されます。

失業手当：雇用保険加入と離職理由が重要

失業手当は、雇用保険に加入していた人が失業した場合に、再就職までの生活を支援するために支給されるものです。

受給するためには、離職日以前2年間に雇用保険の被保険者期間が12ヶ月以上あることや、働く意思と能力があること、積極的に求職活動を行っていることなどの条件を満たす必要があります。

自己都合退職の場合は、給付までに待機期間がある点に注意が必要です。

失業手当の受給資格を得るには、雇用保険への加入と離職理由が大きく影響します。

例えば、会社都合で解雇された場合は、自己都合退職よりも早く給付が開始されます。

受給額：算定方法と上限額を確認

退職給付金の受給額は、勤務先の制度や加入状況、勤続年数などによって大きく異なります。

退職金の場合は、基本給や勤続年数をもとに計算されることが一般的ですが、確定拠出年金の場合は運用実績によって変動します。

失業手当の受給額は、離職直前の賃金や雇用保険の加入期間、年齢などによって決まります。

失業手当の給付額は、1日あたりの支給額（給付日額）と支給される最大日数（所定給付日数）によって決まります。

例えば、30歳で勤続5年、自己都合退職の場合、月収平均25万円だとすると、受給総額の目安は約37.5万円～52.5万円となります。

項目	退職給付金	失業手当
算定方法	勤務先の規定、勤続年数、運用実績など	離職直前の賃金、雇用保険加入期間、年齢など
上限額	勤務先の規定による	年齢や離職理由、加入期間によって異なる
その他	確定拠出年金は運用実績により変動	自己都合退職の場合、給付制限がある

手続き：ハローワークでの求職申込みが必須

退職給付金の手続きは、勤務先によって異なります。

退職金の場合は、退職後に企業から書類が送られてくるので、必要事項を記入して返送することが一般的です。

確定拠出年金の場合は、自分で金融機関に手続きを行う必要があります。

失業手当の手続きは、ハローワークで行います。

離職票や本人確認書類などを持参し、求職の申込みを行う必要があります。

失業手当の受給手続きは、ハローワークでの求職申込みが必須です。

例えば、離職票、マイナンバー確認書類、身分証明書、印鑑、写真、本人名義の通帳などが必要になります。

手続き場所	退職給付金	失業手当
申請場所	勤務先、金融機関	ハローワーク
必要書類	勤務先からの書類、本人確認書類	離職票、本人確認書類、印鑑など
手続き内容	必要事項の記入、返送	求職申込み、受給説明会参加
申請期限	勤務先の規定による	離職日の翌日から1年間

退職後の生活を支えるためには、退職給付金と失業手当の違いを理解し、ご自身の状況に合わせて早めに準備することが重要です。

どちらが自分に有利か：ケース別に解説

退職後の生活設計において、退職給付金と失業手当は重要な選択肢となりますが、どちらが有利かは個々の状況によって異なります。

ご自身の状況を詳細に分析し、それぞれの制度のメリット・デメリットを理解することが重要です。

以下では、早期退職を検討している場合、転職活動中の場合、再就職が難しい場合の3つのケースに分け、それぞれの状況においてどちらの制度が有利となるか、具体的なポイントを解説します。

これらの情報を参考に、ご自身にとって最適な選択肢を見つけてください。

早期退職の場合：退職給付金の確認を

早期退職を選択する場合、まず確認すべきは退職給付金です。

長年の勤務に対する企業の貢献に感謝するとともに、退職後の生活を支える重要な資金源となります。

退職金制度の内容、金額、受け取り時期などを事前に確認しましょう。

早期退職優遇制度が設けられている場合は、通常の退職金に上乗せされるケースもあります。

また、確定給付企業年金や確定拠出年金に加入している場合は、将来の年金受給額や一時金としての受け取りについて確認が必要です。

転職活動中の場合：失業手当の活用を検討

転職活動を行っている場合、失業手当の活用を検討しましょう。

雇用保険に加入していた方が離職した場合、一定の条件を満たせば失業手当を受給できます。

失業手当は、転職活動中の生活費をサポートし、経済的な不安を軽減する役割を果たします。

失業手当の受給条件、給付日数、手続き方法などをハローワークで確認し、スムーズな受給を目指しましょう。

また、再就職手当の制度も確認しておくと、早期に再就職が決まった場合にメリットがあります。

再就職が難しい場合：両方の受給を視野に

再就職が難しい状況にある場合、退職給付金と失業手当の両方の受給を視野に入れることが大切です。

退職給付金は、これまでの勤務に対する報奨であり、失業手当は、再就職までの生活を支えるための給付金です。

両方の制度を組み合わせることで、より安定した生活を送ることが可能になります。

ただし、退職給付金の種類や金額、失業手当の受給条件によっては、両方を同時に受給できない場合もあります。

社会保険労務士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談し、ご自身の状況に合わせた最適なプランを立てることをおすすめします。

退職後の生活設計：専門家への相談も有効

退職後の生活設計は、老後の生活を経済的に安定させるために非常に重要な準備です。

退職後の生活設計に不安を感じる方は、専門家への相談を検討しましょう。

ここでは、相談できる専門家として社会保険労務士、ファイナンシャルプランナー、無料相談窓口について解説します。

専門家を活用することで、複雑な制度やお金に関する不安を解消し、自分に合った生活設計を立てることが可能です。

社会保険労務士：複雑な制度をわかりやすく解説

社会保険労務士（社労士）は、労働法や社会保険に関する専門家です。

退職後の社会保険や年金、雇用保険など、複雑な制度についてわかりやすく解説してくれます。

例えば、失業手当の受給条件や年金の加入状況、健康保険の切り替えなど、個別の状況に合わせたアドバイスを受けられます。

また、退職後の手続きについてもサポートしてくれるため、安心して手続きを進められます。

相談内容	概要
年金	老齢年金、障害年金、遺族年金などの受給資格や金額
健康保険	退職後の健康保険の選択（国民健康保険、任意継続被保険者制度など）
雇用保険	失業手当（基本手当）の受給資格、金額、受給期間
労災保険	労働災害や通勤災害に関する給付
その他の社会保険	介護保険、厚生年金など

ファイナンシャルプランナー：家計全体の相談も可能

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する総合的な専門家です。

退職後の生活設計全般について相談でき、家計の見直しや資産運用、保険の活用など、幅広いアドバイスを受けられます。

例えば、退職金の運用方法や年金収入の見込み額、生活費のシミュレーションなどを通して、将来の資金計画を立てるサポートをしてくれます。

個別のライフプランに合わせた提案をしてくれるため、より現実的な生活設計が可能です。

相談内容	概要
家計の見直し	退職後の収入と支出のバランスを分析し、無駄な支出を削減
資産運用	退職金や預貯金などの資産を、リスクとリターンを考慮して運用
保険の見直し	生命保険や医療保険など、必要な保障内容を見直し
住宅ローン	住宅ローンの借り換えや繰り上げ返済の検討
相続・贈与	相続税対策や贈与の活用
税金対策	所得税や住民税などの節税対策

無料相談窓口：自治体やNPOの活用

自治体やNPO（非営利団体）では、退職後の生活設計に関する無料相談窓口を設けている場合があります。

専門家による個別相談やセミナーなどを開催している場合もあり、気軽に相談できるのがメリットです。

例えば、自治体の相談窓口では、年金や医療、介護などの制度に関する情報提供や相談を受けられます。

NPOでは、生活困窮者向けの相談や支援を行っている場合もあります。

相談窓口	特徴
自治体の窓口	年金、医療、介護など、自治体関連の制度に関する情報提供や相談
NPO	生活困窮者向けの相談や支援、就労支援など
ハローワーク	失業手当の受給手続きや求職活動のサポート
消費生活センター	消費者トラブルに関する相談
法テラス	法律に関する相談

退職後の生活設計に不安がある場合は、社会保険労務士やファイナンシャルプランナーなどの専門家や、自治体やNPOの無料相談窓口を活用しましょう。

それぞれの専門家が持つ知識や経験を活かすことで、より安心できる老後を迎えるための準備ができます。

よくある質問（FAQ）

退職給付金と失業手当は、両方同時にもらえますか？

原則として、退職給付金と失業手当は両方とも受給可能です。

ただし、退職給付金の種類や金額、失業手当の受給条件によっては調整が必要になる場合があります。

詳細については、ハローワークや社会保険労務士にご確認ください。

失業手当は、自己都合退職でももらえますか？

自己都合退職の場合でも、失業手当を受給できる可能性があります。

ただし、会社都合退職と比較して、給付開始までの待機期間が長くなるなどの条件があります。

退職給付金は、退職後いつ頃振り込まれますか？

退職給付金の種類や勤務先の規定によって異なります。

退職金の場合は、退職後1〜2ヶ月程度で振り込まれることが多いですが、確定拠出年金の場合は、手続き完了後、数週間から1ヶ月程度かかる場合があります。

失業手当の申請は、退職後すぐに行うべきですか？

失業手当の申請は、離職後なるべく早く行うことをおすすめします。

申請が遅れると、受給開始が遅れる可能性があります。

原則として、離職日の翌日から1年以内に申請する必要があります。

退職給付金を受け取ると、失業手当の金額が減額されますか？

退職給付金の種類や金額によっては、失業手当の金額が減額される場合があります。

詳細については、ハローワークにご確認ください。

確定拠出年金を受け取る場合、確定申告は必要ですか？

確定拠出年金を受け取る際、一時金として受け取る場合は退職所得、年金として受け取る場合は公的年金等の所得として課税対象となります。

そのため、確定申告が必要になる場合があります。

まとめ

この記事では、退職後の生活を支える退職給付金と失業手当の違いについて解説しました。

それぞれの制度を理解し、ご自身の状況に合わせて適切に選択することが重要です。

退職後の生活設計について、ぜひ専門家にご相談ください。