資産運用を種類で比較！初心者向けに徹底解説

将来への不安を抱えていませんか？ 資産運用は、そんな不安を解消し、将来の目標を叶えるための強力な手段となります。

しかし、種類が多くて何から始めたら良いか迷ってしまう方も多いはずです。

この記事では、資産運用の種類を徹底比較し、それぞれのメリット・デメリットをわかりやすく解説します。

定期預金の安全性から株式投資の可能性、iDeCoやNISAの税制優遇まで、初心者でも安心して資産運用を始められるよう、具体的なアドバイスをお届けします。

この記事でわかること

資産運用を種類で比較！初心者が知るべき基礎知識

資産運用を始める前に知っておくべきこと

資産運用を始めるにあたって最も重要なのは、金融商品に関する知識を身につけることです。

「難しそう」と不安に感じるかもしれませんが、金融の知識は日々の生活にも役立ちます。

資産運用を始める前に知っておくべきことは以下のとおりです。

項目	説明
目的の設定	何のために資産運用をするのかを明確にしましょう。老後の資金、子供の教育資金など、目的によって最適な運用方法が変わります。
期間の設定	いつまでに、いくら必要なのかを具体的に設定しましょう。目標額と期間によって、取るべきリスクや運用方法が変わります。
予算の設定	毎月いくらまで投資に回せるかを決めましょう。生活費を圧迫しない範囲で、無理のない金額を設定することが大切です。
リスク許容度の把握	自分がどれくらいのリスクを取れるのかを知っておきましょう。一般的に、年齢が若いほどリスクを取れますが、精神的な負担も考慮して無理のない範囲で判断しましょう。
金融商品に関する知識の習得	預貯金、株式、債券、投資信託など、様々な金融商品の特徴を理解しましょう。それぞれのメリット・デメリット、リスクを把握することで、自分に合った商品を選べます。

将来の目標を達成するために、今から少しずつ資産運用を始めてみませんか。

まずは少額からでも良いので、一歩踏み出してみることが大切です。

【何から学べば良いのかわからない…】

資産運用の目的を明確にする

資産運用を始める上で、最も重要なことは目的を明確にすることです。

目的が曖昧なままでは、適切な運用方法を選べず、途中で挫折してしまう可能性があります。

資産運用の目的を明確にする手順は以下のとおりです。

手順	説明
1. 目標とする金額を決める	老後の生活資金、住宅購入資金、子供の教育資金など、具体的な目標金額を設定します。目標金額を設定することで、必要な利回りやリスク許容度が見えてきます。
2. 目標とする期間を決める	いつまでに目標金額を達成したいかを明確にします。期間が短いほど高い利回りが必要になりますが、リスクも高まります。長期的な視点を持つことが大切です。
3. 達成したいことを決める	資産運用を通じて、どのようなことを達成したいかを考えます。「旅行に行きたい」「経済的に自由になりたい」など、具体的な願望を持つことで、モチベーションを高く保つことができます。
4. 優先順位をつける	複数の目標がある場合は、優先順位をつけます。最も重要な目標を優先し、他の目標とのバランスを考慮しながら運用方法を検討します。

資産運用の目的を明確にすることで、目標達成へのモチベーションを高く保てます。

目的に合った適切な運用方法を選び、着実に資産を増やしていきましょう。

【目的を明確にすることで、何が見えてくるの？】

資産運用のリスクとリターンを理解する

資産運用において、リスクとリターンは表裏一体の関係にあることを理解することが重要です。

一般的に、高いリターンを期待できる金融商品は、リスクも高い傾向にあります。

資産運用のリスクとリターンに関する基礎知識は以下のとおりです。

項目	説明
リスク	資産の価格が変動する可能性のことです。価格が下落するリスクだけでなく、予想外に価格が上昇しないリスクも含まれます。
リターン	資産運用によって得られる収益のことです。預金の利息、株式の配当金や売却益、投資信託の分配金などがリターンにあたります。
リスク許容度	投資家が許容できるリスクの大きさのことです。年齢、収入、資産、投資経験などによって異なります。
リスクとリターンの関係	一般的に、リスクが高い金融商品は高いリターンが期待できますが、損失を被る可能性も高くなります。逆に、リスクが低い金融商品はリターンも低い傾向にあります。

リスクとリターンのバランスを考慮し、自身の投資目標やリスク許容度に合った資産運用を行うことが大切です。

もし不安な場合は、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）に相談することも検討しましょう。

【リスクとリターンのバランスって、どう考えれば良いの？】

資産運用の種類ごとの特徴と初心者向けアドバイス

資産運用を始めるにあたり、どの種類を選ぶかは非常に重要です。

それぞれの特徴を理解し、ご自身の状況や目標に合ったものを選ぶことが、資産運用を成功させるための第一歩となるから」です。

初心者の方でも安心して資産運用を始められるように、各種類の概要、メリット・デメリット、選び方のポイントを解説します。

特に、定期預金の安全性、株式投資のリターンの可能性、投資信託の手軽さ、不動産投資の安定性、iDeCoとNISAの税制優遇について詳しく解説していきます。

定期預金のメリット・デメリット

定期預金とは、金融機関に一定期間お金を預け入れることで、預けた期間に応じて利息を受け取れる金融商品です。

元本保証があり、預金保険制度の対象となるため、1,000万円までとその利息が保護される点が大きな特徴です。

定期預金のメリットとデメリットは、以下のとおりです。

項目	内容
メリット	元本保証があるため、リスクが低い。預金保険制度の対象となる。
デメリット	他の金融商品と比較して金利が低い。インフレ時には実質的な価値が目減りする可能性がある。中途解約すると、預入期間に応じた利息を受け取れない場合がある。

株式投資の魅力と注意点

株式投資とは、企業の株式を購入し、株価の値上がりや配当金によって利益を得ることを目指す投資方法です。

企業の成長を直接応援できる点や、大きなリターンが期待できる点が魅力ですが、その反面、株価変動のリスクも伴います。

株式投資の魅力と注意点は、以下のとおりです。

項目	内容
魅力	株価の値上がりによる売却益（キャピタルゲイン）が期待できる。配当金を受け取れる場合がある。株主優待を受けられる場合がある。企業の成長を応援できる。
注意点	株価変動のリスクがある。企業の業績悪化や倒産により、投資した資金を失う可能性がある。情報収集や分析が必要となる。

WealthParkの調査によると、株式投資を始めるにあたって企業の情報を分析し、経済状況を把握することが重要です。

企業の財務諸表を読み解き、将来性を判断する能力が求められます。

投資信託の選び方とポイント

投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を、運用の専門家が株式や債券などに分散投資する金融商品です。

少額から分散投資が可能で、プロに運用を任せられる点が魅力ですが、手数料がかかる点や、市場の変動によって損失が出るリスクがある点に注意が必要です。

投資信託を選ぶ際のポイントは、以下のとおりです。

項目	内容
ポイント	運用実績や手数料、リスク許容度などを考慮して選ぶ。
注意点	分散投資されているとはいえ、元本保証ではない。
おすすめ	WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーを利用すると、手軽に分散投資が可能。

不動産投資の基礎知識と始め方

不動産投資とは、マンションやアパートなどの不動産を購入し、賃料収入や売却益を得ることを目指す投資方法です。

毎月安定した収入が期待できる点が魅力ですが、空室リスクや災害リスク、融資が必要となる場合がある点に注意が必要です。

不動産投資の基礎知識と始め方は、以下のとおりです。

項目	内容
基礎知識	物件選び、資金計画、管理方法などを学ぶ。
始め方	不動産会社に相談し、物件を探す。融資を受ける場合は、金融機関に相談する。
注意点	賃貸需要の見込めるエリアを選ぶ。空室リスクを考慮する。災害リスクに備える。
その他	不動産クラウドファンディングを利用すると、少額から不動産投資が可能。

Zaimのデータによると、不動産投資は、長期間安定した収入を得たい方に向いていますが、初期費用が高額になる場合があるため、慎重な検討が必要です。

iDeCoとNISAを活用する

iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）は、税制優遇を受けながら資産形成ができる制度です。

iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税となる点が魅力ですが、原則60歳まで引き出せない点に注意が必要です。

NISAは、年間投資枠内で購入した金融商品の運用益が非課税となる点が魅力ですが、投資にはリスクが伴います。

iDeCoとNISAを活用する際のポイントは、以下のとおりです。

項目	iDeCo	NISA
メリット	掛金が全額所得控除の対象となる。運用益が非課税となる。	年間投資枠内で購入した金融商品の運用益が非課税となる。
注意点	原則60歳まで引き出せない。	投資にはリスクが伴う。
おすすめ	老後資金を準備したい人。	比較的自由に資金を引き出したい人。
その他	iDeCoは、estfolioなどのアプリで管理すると便利。	2024年から新NISAが開始され、年間投資枠が拡大、非課税保有期間が無期限化された。

総じて考えると、資産運用を始める際は、これらの情報を参考に、ご自身の状況や目標に合った方法を選ぶことが重要です。

初心者におすすめの資産運用方法

資産運用を始めるにあたって、少額から始められる投資信託、ロボアドバイザー、ETFは、初心者にとって有力な選択肢です。

これらの運用方法は、専門知識が少なくても取り組みやすく、リスクを抑えながら資産形成を目指せる点が魅力です。

以下に、それぞれの方法について詳しく解説します。

少額から始められる投資信託

投資信託は、複数の投資家から集めた資金をまとめ、専門家が株式や債券などに分散投資する金融商品です。

少額から始められ、分散投資の効果を期待できるため、リスクを抑えたい初心者に向いています。

投資信託を選ぶ際には、以下のポイントに注意すると良いでしょう。

項目	内容
投資対象	国内外の株式、債券、不動産など、投資対象とする資産の種類
手数料	購入時手数料、運用管理費用（信託報酬）、解約時手数料など、投資にかかる費用
過去の運用実績	過去の運用実績はあくまで参考として、将来の運用成果を保証するものではない
分散投資の度合い	複数の資産に分散投資されているか

少額から始められる投資信託を選ぶことで、まずは資産運用の感覚を掴むことができます。

ロボアドバイザーで手軽に分散投資

ロボアドバイザーは、AI（人工知能）を活用して、投資家のリスク許容度や目標に合わせて最適なポートフォリオを自動で構築・運用してくれるサービスです。

初心者でも手軽に分散投資ができるため、近年人気が高まっています。

WealthNaviやTHEOといったロボアドバイザーは、いくつかの質問に答えるだけで、投資家のリスク許容度や目標に合わせたポートフォリオを自動で組んでくれます。

ロボアドバイザーは、以下のような特徴があります。

項目	内容
ポートフォリオの自動構築	投資家のリスク許容度や目標に合わせて、最適なポートフォリオを自動で構築
自動リバランス	定期的にポートフォリオを自動で調整
税金最適化	税金の負担を軽減する機能
手数料	預かり資産残高に応じて発生

ロボアドバイザーを利用することで、手間をかけずに分散投資を行うことができます。

ETFで効率的なポートフォリオ構築

ETF（上場投資信託）は、特定の指数（日経平均株価やTOPIXなど）に連動するように運用される投資信託です。

株式のように証券取引所で売買できるため、手軽にポートフォリオに組み込むことができます。

ETFを活用することで、以下のようなメリットがあります。

項目	内容
分散投資	1つのETFで複数の銘柄に分散投資が可能
低コスト	一般的な投資信託に比べて、運用管理費用が低い傾向
リアルタイム取引	株式のように証券取引所でリアルタイムに売買が可能
透明性の高い情報開示	構成銘柄や運用状況が日々開示

ETFは、手軽に分散投資を行いたい方や、特定の指数に連動した投資を行いたい方におすすめです。

資産運用を成功させるための注意点

資産運用を成功させるためには、リスクを理解し、長期的な視点を持つことが非常に重要です。

分散投資の重要性

分散投資とは、複数の資産に投資することでリスクを低減する手法です。

複数の資産に分散することで、特定の商品が下落しても他の商品でカバーできる可能性が高まります。

投資対象	説明
株式	企業の成長による利益が期待できる
債券	比較的安定した収益が期待できる
不動産	家賃収入や売却益が期待できる
投資信託	複数の資産に分散投資できる
現金・預金	いざという時のための備え

長期的な視点を持つ

長期的な視点とは、短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な成長を見据えて投資を続けることです。

資産運用は短期間で大きな利益を得るものではなく、時間をかけてコツコツと資産を形成していくものと理解することが大切です。

税金と手数料について理解する

資産運用には、税金と手数料が発生します。

これらのコストを理解し、可能な限り抑えることが資産運用を成功させるためには不可欠です。

種類	説明	対策
税金	運用益や配当金にかかる税金（所得税、住民税など）	NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用する
手数料	投資信託の購入時や保有期間中にかかる手数料（信託報酬など）	手数料の低い商品を選ぶ、ノーロード（購入時手数料無料）の投資信託を選ぶ

未来のために、今日からできる資産運用

資産運用は、将来の経済的な安定と成長のために非常に重要です。

ライフプランに合わせた資産運用を始めることで、将来の目標達成に近づけます。

ここでは、資産運用を始めるにあたって重要なポイントを3つご紹介します。

それぞれのポイントを参考に、自分に合った方法を見つけて、より豊かな未来を築きましょう。

自分のライフプランに合った運用方法を見つける

資産運用を始めるにあたり、まず自分のライフプランを明確にすることが大切です。

将来の目標や必要な資金を把握することで、適切な運用方法を選択できます。

ライフプランに合わせた運用方法を見つけるには、以下の要素を考慮すると良いでしょう。

ライフプランの要素	詳細	資産運用の戦略
ライフステージ	結婚、出産、住宅購入、子供の教育、退職など	各ステージで必要な資金を考慮し、適切な投資期間とリスク許容度を設定する
資金の目的	老後資金、住宅資金、教育資金など	各目的に合わせた投資商品を選び、目標金額と達成時期を設定する
リスク許容度	投資におけるリスクを受け入れられる度合い	リスク許容度に応じて、株式、債券、投資信託などの資産配分を決定する
投資期間	資産運用を行う期間	投資期間が長いほど、リスクの高い商品にも挑戦しやすくなる
収入と支出	毎月の収入と支出のバランス	毎月の積立額を決定し、無理のない範囲で資産運用を行う
金融知識	資産運用に関する知識レベル	知識レベルに合わせて、投資信託やロボアドバイザーなどのサポートサービスを活用する

専門家への相談も検討する

資産運用を始めるにあたり、専門家への相談は有益な選択肢となります。

専門家は個々の状況や目標に合わせたアドバイスを提供し、資産運用の成功をサポートします。

専門家への相談を検討するメリットは以下の通りです。

専門家の種類	メリット	デメリット
ファイナンシャルプランナー	個人の財務状況を総合的に分析し、最適な資産運用プランを提案。保険、税金、相続など、幅広い知識を持つ。	相談料がかかる場合がある。提案される商品が手数料の高いものの場合もある。
証券会社のアドバイザー	株式、債券、投資信託など、様々な金融商品に関する知識が豊富。市場動向や個別銘柄の情報に詳しい。	自社の商品を優先的に勧める傾向がある。
銀行の窓口担当者	預金、投資信託、保険など、銀行で取り扱う金融商品に関する情報を提供。	投資に関する専門知識は証券会社のアドバイザーに劣る場合がある。
独立系アドバイザー	特定の金融機関に属さず、中立的な立場でアドバイスを提供。顧客の利益を最優先に考え、手数料体系も明確。	相談料が高めに設定されている場合がある。

まずは少額から始めてみましょう

資産運用を始めるにあたり、最初から大きな金額を投資する必要はありません。

少額から始めることで、リスクを抑えながら経験を積み、徐々に投資額を増やしていくことができます。

少額から始めるメリットは以下の通りです。

メリット	詳細	具体例
リスクの軽減	投資に慣れるまで、損失が出ても精神的な負担が少ない。	毎月5,000円から投資信託を始める。
経験の蓄積	実際に投資をすることで、市場の動きや商品の特性を理解できる。	ロボアドバイザーを利用して、自動でポートフォリオを組んでもらう。
投資の習慣化	少額でも定期的に投資することで、無理なく資産形成の習慣を身につけられる。	WealthNaviやTHEOなどのサービスを利用して、毎月一定額を積み立てる。
新NISAの活用	少額から非課税で投資できる新NISAを活用し、投資の利益を最大限に活かす。	毎月33,000円を積み立てて、年間40万円の非課税投資枠を使い切る。

将来の経済的な安定と成長のために、ライフプランに合わせた資産運用を始めましょう。

最初は少額からでも構いません。

「小さく始めて、大きく育てる」を心掛けて、無理のない範囲で資産形成に取り組むことが大切です。

よくある質問（FAQ）

資産運用を始める前に何を知っておくべきですか？

資産運用を始める前に、金融商品に関する知識を身につけることが重要です。

目的、期間、予算を設定し、リスク許容度を把握しましょう。

資産運用の目的をどのように明確にすれば良いですか？

目標とする金額、期間、達成したいことを決め、優先順位をつけることで、資産運用の目的を明確にできます。

目標を明確にすることで、必要な期間や利回り、リスク許容度が見えてきます。

資産運用のリスクとリターンについて、初心者は何を理解しておくべきですか？

リスクとリターンは表裏一体の関係にあり、一般的に高いリターンを期待できる金融商品はリスクも高いです。

自身の投資目標やリスク許容度に合った資産運用を行いましょう。

定期預金のメリットとデメリットは何ですか？

定期預金は元本保証があり、預金保険制度の対象となるためリスクが低いですが、他の金融商品と比較して金利が低いです。

WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーはどのように活用できますか？

WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーを利用すると、AIが最適なポートフォリオを自動で構築・運用してくれるため、手軽に分散投資が可能です。

iDeCoとNISAはどのように活用するのがおすすめですか？

iDeCoは老後資金を準備したい人、NISAは比較的自由に資金を引き出したい人におすすめです。

まとめ

この記事では、将来の目標を達成するための資産運用について、種類ごとの比較と初心者向けのアドバイスを徹底的に解説しました。

この記事を参考に、まずは少額から資産運用を始めて、将来の経済的な安定を目指しましょう。