資産運用しないと損？後悔する未来と対策

資産運用をしないと損をする可能性があるのか、将来後悔するのか、不安に感じていませんか？この記事では、資産運用しないことによるリスクや、インフレによるお金の価値の低下、預金金利の低さによる機会損失について解説します。

資産運用って難しそうだし、損するリスクもあるんじゃない？

資産運用しないリスクを知って、将来に備えましょう！

この記事を読めば、以下のことがわかります。

資産運用しないと後悔する？ 知っておくべきリスクと対策

資産運用をしないと後悔するのか、多くの方が一度は考えるテーマです。

資産運用って難しそうだし、損するリスクもあるんじゃない？

資産運用しないリスクを知って、将来に備えましょう！

資産運用しない選択肢の再考

資産運用をしないという選択は、現状維持のように見えるかもしれません。

しかし、経済状況や社会情勢を考慮すると、資産運用をしないことがリスクになる場合も存在します。

次は、資産運用をしない場合に起こりうるリスクについて解説します。

インフレ時代におけるお金の価値とは

インフレとは、物価が継続的に上昇し、相対的にお金の価値が下がる現象を指します。

例えば、2022年には消費者物価指数が前年比2.5%上昇しました。

つまり、現金をそのまま保有していると、その価値は目減りしてしまうのです。

インフレでお金の価値が下がるって、どういうこと？

インフレに備えて、資産を守りましょう！

預金金利の現状と資産増加の限界

メガバンクの普通預金金利は、2023年現在0.001%という超低金利が続いています。

100万円を1年間預けても、わずか10円しか利息がつかない計算です。

これでは、インフレによる資産の目減りをカバーすることは難しいでしょう。

そこで、現状を把握するために、預金金利の種類をまとめました。

資産運用しないことの具体的なデメリット

資産運用をしない場合、具体的にどのようなデメリットがあるのでしょうか。

資産運用しないと、将来のお金が減ってしまうかもしれないの？

資産運用をしないことは、将来の選択肢を狭めることにつながるかもしれません

インフレによる資産の目減り

インフレとは、物価が継続的に上昇し、お金の価値が下がる現象を指します。

たとえば、現在100円で買えるものが、来年には105円になるかもしれません。

つまり、同じ金額では購入できるものが減ってしまうのです。

資産を現金預金だけで保有していると、インフレによってその価値が目減りする可能性があります。

預金金利の低さによる機会損失

日本の預金金利は、長らく超低金利の状態が続いています。

大手銀行の普通預金金利は0.001％程度であり、100万円を1年間預けても、利息はわずか10円です。

この金利では、インフレによる資産の目減りをカバーすることはできません。

資産運用をしていれば得られたはずの利益を、みすみす逃していることになります。

老後資金準備の遅れというリスク

老後資金は、公的年金だけでは不足する可能性があります。

厚生労働省のモデルケースによると、夫婦2人で老後生活を送るには、毎月平均22万円の生活費が必要です。

年金収入だけでは、この金額を賄えない場合、預貯金を取り崩すことになります。

資産運用をせずに預金だけで老後資金を準備しようとすると、十分な資金を確保できないおそれがあります。

資産運用を始めるのが遅れるほど、将来の選択肢が狭まってしまうかもしれません。

資産運用が向いていない人の特徴

資産運用は誰にでも適しているわけではありません。

自身の性格やライフスタイルによっては、資産運用が向いていないケースも考えられます。

リスク許容度が極端に低い人

元本割れが怖くて眠れない…

リスクを恐れる気持ち、よくわかります

資産運用には元本割れのリスクがつきものです。

投資である以上、絶対に損をしないということはあり得ません。

元本割れが気になって日常生活に支障をきたすほど心配な場合は、資産運用は向いていないと言えるでしょう。

リスクを理解した上で、許容範囲内での運用を心がけるようにしましょう。

投資に時間をかけられない人

仕事や家事で毎日忙しい…

時間がないと、情報収集や分析が疎かになりがちです

株式投資やFXなどは、常に市場の動向をチェックし、適切なタイミングで売買を行う必要があります。

そのため、相応の時間を投資に費やす必要があるでしょう。

日々の仕事や家事で忙しく、投資に時間を割けない人は、情報収集や分析が不十分になり、損失を招く可能性があります。

時間を有効活用し、無理のない範囲で投資に取り組むことが大切です。

借金や浪費癖がある人

貯金がないけど、資産運用ってできる？

まずは、足元を固めることが重要です

借金がある場合、まずは借金返済を優先すべきです。

なぜなら、資産運用で得られる利益よりも、借金の利息の方が高い場合が多いからです。

また、浪費癖がある人は、資産運用で得た利益をすぐに使ってしまう傾向があります。

まずは、家計の立て直しから始めることをおすすめします。

資産運用を始める前に確認すべきこと

将来の経済的な安定のために、資産運用は重要な手段となります。

しかし、闇雲に始めるのではなく、事前に確認すべき点がいくつかあります。

自分のライフプランを明確にする

老後のため？子供の教育資金のため？目的がわからない…

大丈夫。ライフプランを明確にすれば、おのずと最適な運用方法が見えてくるはずです

資産運用を始めるにあたり、何のために、いつまでに、どのくらいの金額が必要なのかを明確にする必要があります。

ライフプランとは、将来の目標やイベントを具体的に計画することです。

たとえば、結婚、出産、住宅購入、子供の教育、老後など、人生にはさまざまイベントがあります。

これらのイベントに必要な資金を把握し、目標額を設定します。

生活防衛資金を確保する

投資に回したいけど、もしもの時のためのお金も必要だよね？

ええ、生活防衛資金は、万が一の事態に備えるための大切な資金です

生活防衛資金とは、病気やケガ、失業など、予期せぬ事態が発生した場合に備えておくお金です。

一般的には、月々の生活費の3ヶ月から6ヶ月分が目安と言われています。

生活防衛資金を確保することで、いざという時にも、資産運用に回している資金を無理に引き出す必要がなくなります。

投資に関する知識を身につける

投資って難しそう…何から勉強すればいいの？

そうですね。でも焦らずに、基礎から少しずつ学んでいきましょう

資産運用を始める前に、投資に関する基本的な知識を身につけておくことは非常に重要です。

金融商品の種類、リスクとリターン、税金、手数料など、知っておくべきことはたくさんあります。

投資に関する知識を身につけることで、金融機関の担当者の言いなりになったり、情報商材やセミナーなどで投資詐欺に遭うリスクを減らすことができます。

将来への備えを始めよう

将来への備えとして資産運用を始めることは、将来の経済的な安定に繋がる◎

資産運用と聞くと、難しそう、リスクが高いといったイメージを持つ人もいるかもしれません。

しかし、少額から始められる投資方法や、専門家への相談など、初心者でも安心して始められる方法があります。

資産運用って難しそうだし、何から始めたら良いかわからない…

難しそうという先入観だけで終わらせず、一歩踏み出してみましょう

少額から始められる投資方法

まとまった資金がなくても、少額から投資を始められる方法はいくつかある◎

毎月数千円から積み立てられる投資信託や、ポイント投資などが代表的です。

これらの方法は、リスクを抑えながら資産形成を始めるのに適しています。

少額投資って、本当に意味があるのかな…？

少額でもコツコツ積み重ねることで、将来大きな差が生まれるかもしれません

専門家への相談も検討する

資産運用に関する知識がない場合は、専門家への相談も有効な手段の一つ◎

ファイナンシャルプランナー（FP）や、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）などに相談することで、自分に合った投資プランを立てることができます。

誰に相談すれば、自分に合ったアドバイスをもらえるんだろう？

FPやIFAなど、専門家によって得意分野が異なります。

まずは情報収集からスタートする

いきなり投資を始めるのではなく、まずは情報収集から始めることが大切◎

書籍やインターネット、セミナーなどを活用し、資産運用に関する基礎知識を身につけましょう。

投資に関する知識を身につけることで、リスクを理解し、冷静な判断ができるようになります。

資産運用を始める前に、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度についても理解しておきましょう。

これらの制度を活用することで、運用益を非課税にしたり、所得控除を受けたりすることができます。

情報が多すぎて、何から学べば良いのかわからない…

まずは、NISAやiDeCoなど、身近な制度から学んでみましょう

よくある質問（FAQ）

資産運用しないと、本当にお金は増えないの？

預金金利が低い今の時代、預金だけではお金を増やすのは難しいです。資産運用をすることで、インフレに負けずにお金を増やす可能性があります。

資産運用って、やっぱり損するリスクがあるんでしょう？

はい、投資には元本割れのリスクがあります。しかし、リスクを理解し、分散投資や長期投資を心がければ、リスクを抑えることも可能です。

資産運用に興味はあるけど、何から始めたらいいかわからない。

まずは、ご自身のライフプランを明確にすることが大切です。老後のため、教育資金のためなど、目的を定めることで、最適な運用方法が見えてきます。

資産運用は、お金持ちしかできないイメージがあるのですが…。

そんなことはありません。少額から始められる投資信託や、ポイント投資など、初心者でも始めやすい投資方法がたくさんあります。

資産運用を始めるにあたって、注意すべきことはありますか？

まずは、生活防衛資金を確保することが大切です。万が一の事態に備えて、生活費の3ヶ月～6ヶ月分程度の預貯金があると安心です。

資産運用について、誰に相談すればいいかわからない。

ファイナンシャルプランナー（FP）や、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）など、専門家への相談も有効です。ご自身の状況に合わせて、最適なアドバイスをしてくれます。

まとめ

この記事では、資産運用をしない場合に起こりうるリスクやデメリット、そして将来への備えの必要性について解説しました。

将来への備えは、早ければ早いほど選択肢が広がります

まずは少額からでも、資産運用を始めてみませんか？