資産運用とは？初心者向けにわかりやすく解説

資産運用は、将来の経済的な安心を築くための手段です。

この記事では、資産運用の種類や始め方、注意点を初心者向けにわかりやすく解説します。

少額から始められる方法や、リスクを抑えるための分散投資についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

資産運用って難しそう…何から始めたら良いのかわからない

初心者でも安心して始められる方法を紹介するよ

この記事でわかること

資産運用とは何か

お金を効率的に増やしていく方法が資産運用です。

預金だけでなく、投資など様々な方法で資産を増やしていくことを指します。

資産運用を行う目的

資産運用って、みんな何のためにやってるんだろう？

資産運用を行う目的は、人それぞれ異なりますが、主に以下の3つが挙げられます。

老後資金、教育資金、住宅購入資金…将来のことを考えると、早めに準備しておきたいよね

日本では、低金利でお金が増えにくいこと、インフレによって資産価値が目減りする可能性があること、そして将来の年金受給額が減少するかもしれないという不安があります。

これらの課題に対処するために、資産運用は有効な手段になるのです。

資産運用の種類

どんな種類の資産運用があるのかな？

資産運用には、預貯金、債券、株式、投資信託、不動産など様々な種類があります。

それぞれリスクとリターンが異なるため、自分に合った方法を選ぶことが重要です。

色々な種類があるんだね。自分に合った方法を見つけるのが大切なんだ

資産運用は、将来の経済的な安心を築くための重要な手段です。

まずは少額から始めて、自分自身のライフプランに合わせた資産運用計画を立ててみましょう。

資産運用を始める前の準備

資産運用を始めるには、事前の準備が大切です。

何から始めたら良いのかわからない

落ち着いて、一つずつ確認していきましょう

ライフプランニングの作成

将来の目標を定めるには、まずライフプランニングを作成します。

ライフプランニングとは、将来の人生設計を具体的に планированиеすること。

たとえば、結婚、出産、住宅購入、子供の教育、老後の生活など、人生の各段階で必要となる資金を予測します。

ライフプランニングを作成することで、将来必要となる資金を明確化し、具体的な目標設定に繋げられます。

資産運用の目標設定

ライフプランニングに基づき、具体的な資産運用の目標を設定します。

目標設定では、目標金額、目標期間、リスク許容度の3つを明確にします。

目標金額は、将来達成したい金額を具体的に定めること。

目標期間は、いつまでにその目標金額を達成したいのかを定めること。

リスク許容度は、どの程度のリスクまでなら許容できるのかを定めることです。

投資に関する知識の学習

株式、債券、投資信託など、さまざまな金融商品の特徴を理解する必要があります。

目標を達成するためにも、正しい知識を身につけることが重要です。

初心者におすすめの資産運用方法

資産運用を始めるにあたり、何から始めたらいいかわからない人もいるでしょう。

資産運用って難しそう…何から始めたら良いのかわからない

初心者でも安心して始められる方法を紹介するよ

投資信託を活用する

投資信託は、複数の投資家から集めた資金をまとめて、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。

1万円程度から始められるものもあるため、少額から投資を始めたい方におすすめです。

NISA口座を開設する

NISA（少額投資非課税制度）は、投資によって得た利益が非課税になる制度です。

非課税になるのは嬉しいけど、NISAって複雑でわかりにくい

NISAをうまく活用すれば、資産を効率的に増やせるよ

NISA口座を利用することで、通常約20%かかる投資の利益にかかる税金が非課税になります。

iDeCoで積み立てる

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てる年金制度です。

掛金が全額所得控除になるため、所得税や住民税を抑える効果があります。

資産運用における注意点

資産運用を行う上で注意すべき点はいくつか存在する。

これらを理解しておくことで、リスクを最小限に抑え、安全な資産運用を実現できるだろう。

リスクを理解する

資産運用ってリスクがあるの？

資産運用には、さまざまなリスクが伴う。

リスクを理解せずに始めてしまうと、損失を被る可能性があるので注意が必要だ。

資産運用にはリスクがつきものなので、まずはどんなリスクがあるのか知っておきましょう

これらのリスクを理解した上で、自分に合った資産運用方法を選択することが重要である。

リスク許容度を超えた投資は避けるようにしよう。

分散投資を心がける

分散投資って難しそう…

集中投資は、大きな利益を得られる可能性がある。

しかし、その分リスクも高くなるため、分散投資を心がけることが大切だ。

複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減できますよ

たとえば、株式だけに集中投資するのではなく、債券や不動産など、異なる値動きをする資産を組み合わせることで、リスクを抑えることができる。

また、国内だけでなく、海外の資産にも分散投資することで、為替変動リスクを軽減できる。

長期的な視点を持つ

短期で儲けたいんだけど…

資産運用は、短期間で大きな利益を狙うものではない。

長期的な視点を持って、じっくりと資産を育てていくことが重要だ。

焦らずに、じっくりと腰を据えて資産を育てていきましょう

たとえば、毎月一定額を積み立てることで、価格変動のリスクを抑えながら、長期的に安定した収益を期待できる。

また、複利効果により、時間の経過とともに資産が雪だるま式に増えていく。

確定申告を行う

確定申告って面倒だな…

資産運用で得た利益は、原則として課税対象となる。

確定申告を適切に行うことで、税金の負担を軽減できる場合がある。

確定申告をすることで、税金の還付を受けられるかもしれません

たとえば、株式投資で利益が出た一方で、投資信託で損失が出た場合、損益通算を行うことで、課税対象となる利益を減らすことができる。

また、NISAやiDeCoを活用することで、運用益を非課税にできる。

資産運用を始めるための一歩

資産運用を始めるにあたって、何から始めたら良いか迷う人もいるでしょう。

無理なく続けられるように、一歩ずつ着実に進めていくのが重要です。

少額からスタートする

まとまったお金がないから、資産運用は無理だな

少額からでも始められるのが、資産運用の良いところです

資産運用は、必ずしも多額の資金が必要というわけではありません。

近年では、100円から投資できる商品やサービスも存在します。

少額から始めることで、リスクを抑えながら投資の経験を積むことが可能です。

少額からスタートし、徐々に投資額を増やしていくことで、無理なく資産運用を継続できます。

プロの意見を参考にする

誰に相談すれば、自分に合った投資方法がわかるんだろう？

専門家のアドバイスは、資産運用の成功への近道です

資産運用に関する知識がない場合、プロの意見を参考にすることが有益です。

ファイナンシャルプランナー（FP）やIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）などの専門家は、個々の状況や目標に合わせて適切なアドバイスを提供してくれます。

プロの意見を参考にしながら、自分自身の知識も深めていくことで、より適切な投資判断ができるようになります。

定期的に見直す

一度決めたポートフォリオ、ずっとそのままで良いのかな？

定期的な見直しで、常に最適な状態を保ちましょう

資産運用は、一度始めたら終わりではありません。

経済状況や自身のライフプランの変化に合わせて、定期的にポートフォリオを見直すことが重要です。

年に1回を目安に、少なくとも半年に一度は見直しを行いましょう。

見直しの際には、以下のポイントを確認します。

定期的な見直しを行うことで、常に最適なポートフォリオを維持し、目標達成に近づくことができます。

よくある質問（FAQ）

資産運用を始めるのに、まとまったお金は必要ですか？

必ずしもそうではありません。少額から始められる投資信託やミニ株など、初心者向けの金融商品もあります。まずは少額から始めて、徐々に慣れていくのがおすすめです。

資産運用で損をする可能性はありますか？

はい、あります。資産運用にはリスクが伴います。元本保証のある預金とは異なり、投資対象によっては価格が下落し、損をしてしまう可能性があります。リスクを理解した上で、無理のない範囲で運用することが大切です。

資産運用を始める際、何に注意すれば良いですか？

ご自身のライフプランや目標に合わせて、無理のない範囲で始めることが大切です。また、リスクを理解せずに投資を行うと、損失を被る可能性があるので注意が必要です。

資産運用で得た利益には税金がかかりますか？

原則として、資産運用で得た利益には税金がかかります。ただし、NISAなどの非課税制度を利用すれば、一定額までの利益は非課税になります。確定申告が必要になる場合もありますので、注意が必要です。

資産運用について誰かに相談することはできますか？

はい、できます。銀行や証券会社の窓口、ファイナンシャルプランナーなど、様々な専門家が相談に応じてくれます。ご自身の状況や目標に合わせて、最適なアドバイスを受けられるでしょう。

資産運用を始めた後、何もしなくても良いですか？

いいえ、定期的な見直しが必要です。経済状況やご自身のライフプランの変化に合わせて、ポートフォリオを見直すことで、常に最適な状態を保つことができます。年に1回を目安に、見直しを行うと良いでしょう。

まとめ

資産運用は、将来の経済的な安心を築くための手段であり、この記事では、資産運用の種類や始め方、注意点を初心者向けにわかりやすく解説しました。

この記事を参考に、少額から資産運用を始めて、将来の目標に向けて着実に資産を形成していきましょう。